Regla 50/30/20 en México: cómo repartir tu sueldo (con ejemplos 2026)
Si cada quincena sientes que el dinero desaparece sin saber en qué, la regla 50/30/20 es el punto de partida más sencillo. No necesitas hojas de cálculo complicadas: solo tu sueldo neto y tres apartados.
¿Qué es la regla 50/30/20?
Es una forma de repartir lo que ganas en tres grandes bloques:
- 50% para necesidades: lo que tienes que pagar sí o sí para vivir y trabajar. Renta o hipoteca, despensa, transporte, luz, agua, gas, internet y celular.
- 30% para gastos personales: lo que mejora tu vida pero podrías recortar. Salidas, comida fuera, suscripciones, ropa que no es indispensable, regalos.
- 20% para tu futuro: fondo de emergencia, ahorro para el retiro, inversiones y pago extra de deudas.
La idea no es que sea exacta al peso, sino darte un orden. Cuando sabes cuánto le toca a cada bloque, es mucho más fácil decir que no a un gasto que no cabe.
Paso uno: usa tu sueldo neto, no el bruto
El error más común es repartir el sueldo que dice tu contrato. Ese es el sueldo bruto, antes de que te descuenten el ISR y tu cuota del IMSS. La regla se aplica al sueldo neto, lo que de verdad llega a tu cuenta.
Por ejemplo, con un sueldo bruto de $20,000 al mes, en 2026 te descuentan alrededor de $2,384 de ISR y $547 de IMSS, así que te depositan cerca de $17,069. Ese es el número que hay que repartir.
Ejemplo con un sueldo de $20,000 brutos
| Bloque | Al mes | Por quincena |
|---|---|---|
| 50% Necesidades | $8,535 | $4,267 |
| 30% Personal | $5,121 | $2,560 |
| 20% Futuro | $3,414 | $1,707 |
| Total neto | $17,069 | $8,535 |
Cuánto le toca a cada bloque según tu sueldo
Estos montos usan el sueldo neto mensual estimado con las tablas de ISR 2026 y las cuotas del IMSS con prestaciones de ley.
| Sueldo bruto | Neto | 50% | 30% | 20% |
|---|---|---|---|---|
| $12,000 | $10,742 | $5,371 | $3,223 | $2,148 |
| $15,000 | $13,197 | $6,599 | $3,959 | $2,639 |
| $20,000 | $17,069 | $8,535 | $5,121 | $3,414 |
| $25,000 | $20,853 | $10,427 | $6,256 | $4,171 |
| $30,000 | $24,638 | $12,319 | $7,391 | $4,928 |
Cuando la regla no te cuadra
En muchas ciudades de México la renta por sí sola se come buena parte del sueldo, y el 50% para necesidades no alcanza. No pasa nada: la regla es una guía, no una ley. Algunas variantes que funcionan:
- 60/20/20: si tus necesidades son altas, recorta gastos personales antes que ahorro.
- 70/20/10: para sueldos bajos o temporadas difíciles. Lo importante es no dejar el ahorro en cero.
- 50/20/30: si tienes deudas caras, como tarjetas de crédito, sube el bloque de futuro y úsalo para pagarlas más rápido.
Una señal de alerta útil: si la renta pasa del 30% de tu sueldo neto, es probable que el resto del presupuesto quede muy apretado.
Cómo aplicarla en la vida real
- Apártalo el día de pago. En cuanto te depositen, transfiere el 20% de ahorro a otra cuenta. Lo que no ves, no lo gastas.
- Paga primero las necesidades. Renta y servicios tienen fecha; déjalos cubiertos antes de cualquier gusto.
- Lo que queda es tuyo. El 30% personal se puede gastar sin culpa. Esa libertad es lo que hace que la regla se sostenga.
- Revisa cada mes. Si te sobró o te faltó, ajusta los porcentajes en la calculadora y vuelve a intentarlo.
Este contenido es informativo y no sustituye la asesoría de un profesional fiscal o financiero.